咨询财务顾问的五个问题 2017-09-03 15:03:07

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每个人都在寻找值得信赖的财务建议

那里有很多建议,大部分都是免费的 - 其中一些充满了隐藏的激励,成本和佣金

你怎么选择

第一步是确定您是否需要主要用于投资的帮助,或者您是否需要更广泛的财务规划帮助,包括保险,遗产规划以及使用最佳税务策略来管理您的财务

如果您需要整个包裹,您希望搜索认证财务规划师 - 而不仅仅是将自称为“理财规划师”的人

您可以在www.CFPboard.org上进行搜索

或者,如果您想搜索仅收取设定费用但未获得产品佣金的CFP计划员,请访问www.FeeOnly.org

另一种选择是去PlannerSearch.org财务规划协会的网站,在那里你可以按地理或补偿方式进行搜索

然后,在决定之前预约与几个人交谈

在做出选择之前,您应该向任何顾问提出五个问题

你是否作为受托人

这个不寻常的词可以对你收到的建议产生巨大的影响

(参见TerrySavage.com最近的专栏

)受托人有义务将客户的利益置于他们自己的利益之上 - 并且完全揭示任何补偿(无论是直接还是“软美元”,如旅行,津贴和其他奖励)他们推荐的产品!经纪人不需要是受托人

请顾问书面表明他或她遵守信托标准

你是如何得到补偿的

好的建议值得付出 - 但你应该确切地知道你付多少钱

一些规划者收取固定费用

其他人收取佣金

有些人使用两者的组合

还要问他们推荐什么样的投资 - 以及顾问的费用是否与投资本身的持续年度成本相加

这些费用真的会削减你的长期回报

3.您将如何处理我的帐户 - 我会直接与您打交道吗

设定你们关系的基本规则很重要

许多顾问太忙了,不能每年与你见面一次以上

你可能正在和助理说话

或者您可能在线联系

如果这给您带来麻烦,请找一位更有规律,更个性化的顾问

在做出任何投资变更或决定之前,始终坚持让规划人员咨询您

你能给我客户参考吗

要求引用并不是不礼貌的

但请确保顾问不会对“明星”客户名称视而不见

您希望有人经常与您处理的人打交道

然后,请务必致电并检查这些参考

另外,请访问www.adviserinfo.sec.gov查看顾问的纪律历史

你想知道关于我的什么

在你提出所有问题后,顾问应该转过桌子

您需要一位顾问,询问您的目标,风险承受能力,总体财务状况

如果一位顾问似乎过于迅速地开始提出投资建议,那么这就是您退回的线索

许多人在选择一双鞋时花的时间比选择财务顾问时要多,可能是因为财务规划的概念太吓人了

在寻求财务建议时要勇敢有序

花点时间了解这个过程,并且由于初次面试应该是免费的,因此可以查看几个不同风格的理财规划师

不要害怕说:“我会考虑它并让你知道我的决定

”最后,相信你内心的小声音告诉你什么时候不对劲

这意味着它可能不是

这就是野人的真相