您的信用评分:您应该知道的更新 2017-03-03 12:03:24

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随着领先的FICO信用评分的新版本在贷款行业中发挥作用,已经与医疗债务搏斗的借款人和只有有限信用记录的其他人可能会在申请未来信用卡或汽车贷款时发现他们的分数有所提高FICO得分9于去年秋天由三大信用局 - Equifax,Experian和TransUnion推出 - 并标记为1989年推出的原始FICO得分的更“细致”版本它现在绕过收款机构账户并以不同方式权衡医疗债务一个人的信用记录中的非医疗债务中位数为711的借款人,其唯一的负面信用数据来自医疗收集,他们的信用核心将在新系统下上升25点医疗债务在新系统与大多数人选择购买贷款和信用卡账户的想法有关,但通常不选择承担医疗债务,这是典型的不可预测的疾病或紧急情况的结果值得注意的是2007 - 09年经济衰退期间医疗债务对美国家庭的影响

哈佛大学和俄亥俄大学研究人员2009年广为宣传的研究报告指出,2007年所有破产案中有621%是医疗债务的结果,92%的申报者有超过5000美元的债务,或10%的税前家庭收入对于信用记录有限的消费者 - 业界称之为“瘦文件” - FICO表示新系统将更好地确定该类别中的某人通过根据风险程度而不是付款或不付款的绝对条件对其还款行为进行分类来偿还债务的能力FICO 9没有解决什么问题

最近的报告显示,希望修改抵押贷款和再融资机会信贷评估的消费者将不得不等待未来的调整贷款人使用由房利美和房地美设定的信贷评估标准,这些准政府企业提供住房抵押贷款的二级市场,以及抵押贷款专家表示,这些机构倾向于使用较旧的FICO模型对于希望在汽车和信用卡以外的更广泛贷款中获得更高利率的普通借款人,这里有分析和提高一个人的信用评分的策略:首先,重要的是每年审查一次您的每份信用报告信用报告和信用评分是两回事

将信用评分作为您信誉的简写衡量标准;信用报告是您的信用记录的详细记录您可以每年免费查看Equifax,Experian和TransUnion的每份信用报告如果您的信用报告不准确,很难获得最佳信用评分此外,错开信用额度报告在一年中的各个点,以便您可以清除任何不一致,不准确或更糟糕的欺诈性信用或身份盗窃的迹象许多贷方现在提供免费分配给您的信用评分,而信用报告每年免费提供一次消费者不得不通过益百利,Equifax和TransUnion支付获得信用评分的费用

即使在那时,消费者也不知道这些评分是否实际上是他们的贷方所使用的那些已经开始改变一些主要的贷方参与了仅限行业的FICO评分开放获取计划,允许当前客户免费查看应用于他们的确切信用评分数据FICO的网站不提供n参与贷方的资金,但在与贷方交谈时,询问他们是否通过FICO计划提供免费分数如果您从贷方获得免费信用评分,如果您有疑问,请务必跟进如果您不知道您的信用评分的组成部分,这是FICO的细分:2月Bankratecom报告指出,大约四分之一的美国人拥有的信用卡债务多于紧急储蓄,而储蓄不是信贷审批的一个因素,随着时间的推移减少债务肯定是FICO你可以做的官方清单,以提高你的分数,但请记住,按时支付账单并保持远低于借款限额的余额是良好信用评分的两个最大决定因素基础FICO得分为300至850分范围,虽然FICO没有公布其认为好坏的分数,但信用良好的借款人通常会在700年代中期以上获得分数 如果你有一段时间没有使用某个特定的信用卡,可以使用它来支付一小笔费用,然后立即付清 - 然后把它拿走

这个想法是保留你的可用信用额度,同时尽快保持平衡尽可能这样的行为表明负责任的信用使用并可能导致可用信用额度增加提高信用评分的另一种方法可能是询问您是否可以在个人账户中提高信用额度而同时继续支付信用额度智能借款人通常会保留他们的信用额度未偿还余额为可用信用额度的30%或更少如果您有良好的付款历史但余额超过30%,请询问您的贷方是否会考虑提高您的信用额度您的债务与信贷比率越低 - 您的信用额度实际使用 - 随着时间的推移提高信用评分的可能性越大底线:你知道你的FICO分数吗

随着去年秋天发布的新版领先信用评分系统,了解您如何管理信用额度更为重要Jason Alderman指导Visa的金融教育计划在Twitter上关注实用金钱技能:wwwtwittercom / PracticalMoney