3动作在20多岁,30多岁,40多岁和50多岁时建立金钱信心 2017-08-01 10:02:05

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你得到的年龄越大,你对自己的钱的信心就越大,对吧

实际上,没有根据LearnVest的新研究,事实证明,年龄并不一定与您对预期方式的财务信心相关

调查超过100,000人的研究发现,当涉及到研究时,有一个U形曲线按年龄划分的货币信心25岁以下的人实际上报告说,与30多岁和40多岁的人相比,他们的财务状况更有信心那么是什么呢

那么,调查结果似乎表明,赋予权力的方式与你所做的多少关系不大,更多地与你承担的财务责任有关

所以随着年龄的增长,你拥有的就越多 - 抵押贷款,大学基金,微不足道的鸡蛋,你得到它 - 对你可能感受到的金钱的信心不足尽管如此,每个人都面临着自己的一系列资金担忧,所以我们要求金融专业人士指出一个在每个十年都会困扰人们的一个重大挑战并提供如何解决问题的提示 - 充满信心20s金融信心挑战:节省初始薪水在20多岁时,你可能会得到第一笔真正的薪水 - 但它可能比你想要的零更少但是没有在LearnVest调查中,将25%的25岁以下人群标记为财务上的自信也许这是因为他们正在考虑未来:政府数据显示,当人们达到25至34岁时,收入增长了111%支架仍然,更高的承诺当你浪费劳伦·雷(Lauren Ray),一位23岁的SEO公司内容经理,2013年毕业,学生贷款超过55,000美元时,她的收入可能会有点不太舒服她目前与她的父母住在一起,并计算出这将带她走近17年没有债务“当我领到薪水时,我做的第一件事就是支付我的贷款,”居住在宾夕法尼亚州Bensalem的雷说,“考虑到欠我的钱,我感到势不可挡 - - 以及付出时间所需的时间“即使这只是暂时的,你怎么能打败先发制人的薪水呢

1开始先付钱给自己 - 现在根据最近的一项研究,千禧一代的储蓄率为-2%,这意味着他们可以领薪水或者欠债但是现在家庭资金负担减少意味着现在可能是获得收入的好时机

将钱从你的薪水转移到储蓄的习惯相关:先付出自己:能帮助你建立财富的习惯“很多时候[20多岁的人]喜欢花钱然后挽救剩下的东西,”Daniel Wrenne说,一个CFP®与Wrenne财务规划“你必须承认你必须先保存 - 否则你不会这样做”2开始你的窝蛋,无论多么小的年轻人有更多的时间来利用化合物增长,所以考虑将任何可能的信息汇集到401(k)或罗斯IRA中 - 即使它仅为1%“然后承诺增加您的退休储蓄,因为您的收入随着生活成本而增加,”CFP®凯瑟琳霍利说“我觉得你真的很自信我如果你节省了20%的总收入,但不是每个人都可以这样做,所以尽可能为你做到这一点“3尽管你的贷款压力可能会让你失望,你不想把你所有的钱都用于偿还你的学生贷款债务 - 不利于在其他财务目标上取得进展“提出你现在可以负担的付款计划 - 但这也给了当你付清贷款时,你明白了,“霍利说”你的情况会发生变化,所以要知道你可以在30多岁时采取不同的策略“相关:钱麦克风:学生贷款冲破了我购买梦想的梦想30年代家庭财务信心挑战:嵌套的高价格如果你不太关心捕捉最新的独立乐队并更专注于托儿所的颜色,欢迎来到你的30岁 - “真正成人”责任的十年事实:首次购房者的平均年龄为3岁3和30是受过大学教育的女性首次分娩的平均年龄随着建立根源而增加的经济责任可能是为什么35-44支持者对LearnVest研究的财务信心最低的原因毕竟,家庭,炉膛和不断增长的家庭都需要更高的支出所以30多岁的财务如何能够承受压力

1 为你的生活付出,而不是你想要的生活Lauren Bowling期待着与丈夫,新家一起进入30多岁 - 并计划创办一个家庭所以她和她的未婚夫买了一个2000平方英尺的单身 - 亚特兰大的家庭住宅 - 仅在三个月后打电话关闭:4对夫妇,4家购买:他们能承受多少钱

幸运的是,房子是她的名字,抵押贷款是负担得起的,但这并不意味着她认为这是正确的投资“我让浪漫变得更好,我们买了一个未来的家,而不是什么当时对我们来说是必要的,“鲍灵,一位金融博客说:”这比我们作为一对夫妇所需要的还要多

现在我希望我能买到更小的东西并且在更好的社区里

“鲍灵的故事证明了这一点

有一个愿望清单是可以的,重要的是要知道什么时候你需要预算现实检查“如果你决定改变职业生涯或在家里花更多时间与你的孩子一起,保守[你能负担得起]可以给你更大的灵活性, “霍利说:”你的手不受那么大的抵押贷款束缚“2膨胀你的积蓄而不是你的生活方式另一个原因是保持住房成本下降

生活方式蔓延“如果你在支票账户中看到钱,你最终会购买更好的毛巾,更好的汽车 - 从长远来看,你不会有太多的东西可以表现出来,”霍利说“那些[可能是你的退休账户小幅增加 - 这真的是你随着时间的推移增加你的财富的地方“3简化你的财务状况由于有如此多的财务责任需要兼顾,所以减少你管理的账户数量帮助你更好地跟踪你的财务进展,建议Wrenne可以包括滚动旧的401(k),限制你携带的信用卡的数量,或使用在线跟踪工具在一个地方看到你所有的财务“我认为简化应该是一个重要的考虑因素 - 没有理由比如六个支票帐户,当两个更易于管理时,“他说相关:更多的钱,更多的问题

生活方式通货膨胀的危险 - 以及如何避免它40s金融信心挑战:三明治一代的紧缩一旦你进入40多岁,你的财务状况就会产生三管齐下的潜在压力:大学费用,退休和你父母的根据Sallie Mae的数据,普通家庭为高等教育节省了超过15,000美元 - 不幸的是,这还不够,考虑到一所四年制的公立大学仅在2014-2015历年中花费近19,000美元

同时,皮尤研究表明,大约七分之一的中年成年人为年迈的父母和孩子提供支持鉴于所有这些,难怪只有三分之一的45至54岁年龄段的LearnVest受访者表示他们感到财务上充满信心

但是,当你的资金担忧跨越几代人时,你怎么能够

1提前设定大学期望Sallie Mae的大学学习只有8%表示他们会“根据成本限制大学选择”但如果你打算帮助买单,可以告诉你的孩子妈妈和爸爸的银行有一个加拿大规划网络的CFP®的Sheryl Garrett表示,“种植现实的种子越年轻越好”,加勒特说,已经告诉女儿,州外大学学费会是她的责任“你可以说,'如果我资助大学,你毕业时我将不得不依赖你'我敢肯定大多数孩子会更喜欢你照顾好自己”相关:计算大学投资回报率:如何告诉你,如果你正在为你的学院获得最好的支持2优先考虑家长的金钱谈话现在是时候开始向你的伙伴询问他们的财务状况 - 以及他们希望随着年龄的增长会发生什么他们打算留多久在他们家

他们能负担得起护理吗

他们有遗产计划吗

“你必须小心你的方法,但你仍然必须把它提起来,”Wrenne说:“我总是告诉客户,'责怪我'告诉他们你的计划者正在惹恼你获取这些信息'对于进一步的想法如何进行对话,谷歌“40/70对话”这是因为这是你40岁时你应该有的老人护理讨论而你的父母是70岁3评估你的退休进展 - stat 紧缩一些数字:你是否有望在退休时取代85%的收入

您是否需要延长退休时间表

您是否在预算增加捐款

“通常40年代是人们意识到他们要么做得很好 - 或者他们落后并开始变得吓坏了,”Wrenne说,但这仍然比保持头脑更好“一旦你做到了承认自己需要制定退休策略,问问自己:我需要改变什么

我可以在哪里进行改进

“ Wrenne说:“那么你可以建立一个新的计划,并监督你的进展”相关:6个迹象你可能需要重新审视你的退休计划50s金融信心挑战:准备退休转型在LearnVest调查中,财务信心重新回升45至54岁和55至64岁的年龄组,形成了信心U型曲线的下半部分这可能是因为抵押贷款和大学成本等大额财务责任在50多岁时开始逐渐减少 - 即使收入能力依然强劲当然,仍有你的窝蛋可以想到:68%的50至64岁的美国人表示他们担心没有足够的退休生活“我知道我没有足够的储蓄,”现年54岁的Beth O'Donnell是一家住在费城的商业咨询公司的老板“和其他人一样,我在2008年被屠杀了,现在我又失去了所有我失去的一切,我不断担心失去我的生意 - 因此我的收入在这个年龄,失业率是长期而且往往是永久性的“奥唐纳的故事引发了一个问题:当退休问题突然出现时,你怎么能帮助增强信心

1玩追赶一旦你达到50,你可以为你的401(k)额外支付6,000美元,你的IRA额外增加1,000美元,超过当前的2015年限制

每年从50到66增加你需要额外的$ 112,000你需要额外支付112,000美元退休 - 不错,考虑到不包括复利或者你希望已经做出的定期贡献2对你的退出策略是现实的有些50多岁的人可能会认为退休是结束职业生涯的唯一途径 - 但是“不要为了逃避工作而陷入退休生活,”加勒特说:“这通常导致你在真正做好财务准备之前退休的决定”相反,计算你的退休收入如何根据几个来改变年龄情景 - 并记住工作仍有可能“许多人不想放弃冷火鸡,”霍利说:“他们要么减少他们的工作时间,要么转向反映宠物激情的工作变成收入流“RE LATED:半退休:你是不是因为它而被淘汰了

3“练习”你的退休有时退休的想法比现实更浪漫你可能认为海滨小屋适合你,但如果你习惯了忙碌的9到5的喧嚣,你会喜欢吗

那投资

在您决定如何度过黄金岁月之前,请访问您想要迁移的地方,以及您计划进行的活动

您将如何度过您的时间

你将如何花钱

你能过更简单的生活吗 - 或者你需要你的生物舒适吗

“了解这种变化,”霍利说,“真的可以帮助你在退出深渊之前体验[退休]”相关:5种方法来控制你的大脑为退休储蓄更多这篇文章最初出现在LearnVest上更多来自LearnVest 5信心 - 提升金钱导师财富角落金融力量之旅:如何展示你的资金谁是老板5共同的财务信心杀手 - 以及如何撤销他们LearnVest是一个赚钱的计划阅读我们的故事,使用我们的工具和与Planner讨论获得为您设计的财务计划LearnVest Planning Services是LearnVest,Inc的注册投资顾问和子公司,为其客户提供财务计划所示信息仅供参考,不作为投资,法律或税务规划建议请咨询财务顾问,律师或税务专家,了解有关您的财务状况的建议除非另有明确说明,在本文中受访或引用的个人既不是LearnVest Planning Services的客户,员工也不是附属机构,所表达的观点都是他们自己的观点

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